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    央行年内第三次加息 存贷款利率上调0.25百分点

    2011-07-07 09:01


    2011/07/07 07:12:00 来源:北京青年报-北青网 发表评论

        本文导读:中国人民银行宣布自7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。除活期利率不变外,金融机构一年期存贷款基准利率和其他各档次存贷款利率都上调了0.25个百分点。这是央行今年以来的第三次加息,也是2010年以来的第五次。 央行年内第三次加息(1/1张)

      报讯 市场热议和期盼已久的加息终于“靴子落地”。昨天傍晚,中国人民银行宣布自7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。除活期利率不变外,金融机构一年期存贷款基准利率和其他各档次存贷款利率都上调了0.25个百分点。这是央行今年以来的第三次加息,也是2010年以来的第五次。


      此次调整后,金融机构一年期存款基准利率从3.25%提高到3.5%;一年期贷款基准利率由现行的6.31%上升到6.56%。以往加息时,总会有一些档次的存贷款利率上调幅度不是0.25个百分点。比如,2010年10月那次加息,存款利率期限越长上调幅度越高,其幅度最低为0.2个百分点,最高为0.6个百分点。而贷款利率在一年期以上无论长短都只上浮0.2个百分点。今年4月6日的加息,存款利率都上浮0.25个百分点,但贷款利率上调幅度却有三种,0.25个百分点、0.2个百分点和0.3个百分点。相比较以前的不完全对称加息,本次加息可算得上是完全对称。


      对此现象,分析人士均认为体现了对银行的呵护。银河证券研究所总监秦晓斌认为,提高定期存款利率不提活期,表明希望资金存入银行,改善负利率状态。没有采取市场较为普遍的非对称加息,表明管理层还是在照顾银行的利益,对银行较为有利。招商证券分析师罗毅也表示,活期存款利率没有变,其他存贷款基准利率全部提高25个基点的加息方式,对银行利差来说是利好。因为银行大部分是短存长贷,只要活期存款利率没有提高,银行利差就会扩大。罗毅认为,这次对称加息,明显看到监管层呵护银行利差的态度。


      值得注意的是,相对于5.5%以上的CPI水平,此次加息后的“负利率”局面依然存在。


      转存:4月存入定期没必要转存


      每次加息,都有市民着急去银行办理转存。到底存入多长时间的定存办转存合适呢?有一个计算公式:合适的转存时限=360天×存期(年)×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期7n息-活期年息)。存期超过这一时限的存单转存反而吃亏。


      记者根据这一公式可算出,3个月定期存款存期超过9天、6个月期定期存款超过16天、1年期定存超过30天,2年期定期存款超过46天、3年期定期存款超过60天,5年期定期存款超过90天,就不必提前支取转存了。上次加息是4月6日开始,离现在已过了90天,所以上次加息后马上办理的定期存款现在都没必要转存。


      房贷:住房贷款“月供”增长2%左右


      对于广大贷款购房者来讲,加息就意味着月供负担的增加。以100万元20年的商业房贷为例,以基准利率7.05%计算,此次加息前月供为7633.40元,加息后变为7783.03元,增加149.63元,增加的幅度为1.96%。当然,对于享受了贷款利率折扣的购房者,增加幅度会比这一水平低。


      以1.1倍基准利率办理二套房贷的贷款者,100万元20年的二套房贷,加息前月供为8043.70元,加息后则为8212.57元,增加了168.87元,涨幅为2.1%。


      5年以上公积金贷款利率涨0.2%


      此次加息,央行还公布了新的公积金贷款利率。5年以下(含5年)的利率从以前的 4.2%调整为4.45%,五年以上从4.70%上调到4.9%。5年以上的公积金贷款利率上调幅度为0.2%,体现了对普通个人购房者的照顾。


      以20年80万元公积金贷款为例,加息前的月供5147.97元,加息后涨至5235.55元,多支出87.58元,增加幅度为1.7%。比商业贷款2%左业恼欠x土0.3个百分点。


      分析:加息将令房价更快进入下行通道


      由于CPI持续高位运行,众多专家都认为此次加息是在预期之中,也许之后还会有一两次加息,近期存款准备金率的调整将会放缓。北京地产业内人士分析,此次加息将令房价更快进入下行通道。


      伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析表示,7月初新房、二手房的价格已经出现了普遍下跌的态势,此次上调存贷款利率,将使得房价更快进入下降通道。一方面,上调贷款利率将使得开发商的资金链更加紧张。随着房地产企业贷款难度不断加大,通过资本市场和信托渠道融资也被严格管控,这次提高贷款利率,将使得开发商资金链更加紧张,这将加大开发商降价促销、快速销售回款的压力。另一方面,提高贷款利率后,购房者的还贷压力将会更大,这将对购房人的资金实力,特别是首付提出了更高的要求,购房需求会因此继续萎缩。


      中原地产三级市场研究总监张大伟表示,虽然目前的基准利率并非史上最高,但是因为之前大部分贷款都可以享受八五折的优惠利率,这使得目前只能执行基准利率的首套房成为近10年来最高的房贷贷款利率。相比严格的限购措施,加息将使得入市购房者的投资成本明显上涨,而且贷款必然更难。


      目前来看加息依然会持续,也就是购房者的成本将继续增加。而且特别是对于之前已经购房的部分投资购房者来说,加息的压力将逐渐使得房屋持有成本增加,而被迫转售房源。虽然大部分刚需都是无房户,但是部分购房者非理性的购房不仅影响调控效果,更是增加自身的生活压力。对于部分资金压力较大的购房者来说,进入租赁市场是比较理性的选择。另外部分购房者也逐渐将公积金当成房贷首选,低总价的房源将逐渐受到这部分购房者青睐,选择公积金自住购房的比例将明显增加。综合新华社消息(来源:北京青年报-北青网)

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