www.eastmoney.com2013年11月05日 07:21


    据不完全统计，目前明确表示具有开办民营银行意愿的企业或组织近30家。其中，不乏上市公司，包括苏宁云商、凯乐科技、金发科技、格力电器、中关村、杉杉股份等多家上市公司积极筹办，以期尝得经营民营银行的“头啖汤”。最新加入“战局”的东方雨虹等9家公司1日在北京市顺义区签订《关于发起设立首发银行股份有限公司之投资合作意向书》。
　　点击查看>>>民营银行概念股　　

　　记者近日获悉，相关各方已就民营银行试点的有关事宜达成一致，可能包括：将给予民营银行有限业务牌照；根据实际情况对其业务范围、开展业务区域、合格存款人等予以一定限制；发起民营银行注册资本金在5亿至10亿元之间；民营银行股东应为民营资本或社会资本人士等。目前，有关部门正在进一步研究和讨论民营银行试点方案，不排除进一步修改的可能。

　　民营银行成为十八届三中全会前夕金融改革领域最受关注的话题之一。业内人士预计，十八届三中全会可能会涉及这一话题。入围首批试点的民营银行的牌照最快明年初“出炉”。这些民营银行可能落地于目前呼声最高的几个热点区域，如北京中关村(行情 股吧 买卖点)科技园区、上海自贸区、深圳前海等。

　　一些专家和银行业内人士认为，我国大力发展民营银行是大势所趋。但是，民营资本发起设立民营银行的重要条件在于“风险自担”。因此，为最大程度保障普通储户利益，与民营银行设立和发展相关的存款保险制度、金融机构破产退出条例等配套制度亟需推出。

　　风控完备者或先行试点

　　多位接受采访的专家表示，民营银行试点可能将在中长期内进一步推动银行业分散化，可在很大程度上完善我国融资结构、促进银行业良性竞争和发展，可能带来新的有生命力的业态。更为重要的是，民营银行被业界视作解决我国中小微企业融资难问题的希望所在。

　　记者了解到，自国务院、央行、银监会表态鼓励尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行后，各地民营企业对申请成立民营银行热情攀升。

　　据不完全统计，目前明确表示具有开办民营银行意愿的企业或组织近30家。其中，不乏上市公司，包括苏宁云商、凯乐科技、金发科技、格力电器、中关村、杉杉股份等多家上市公司积极筹办，以期尝得经营民营银行的“头啖汤”。

　　最新加入“战局”的东方雨虹等9家公司1日在北京市顺义区签订《关于发起设立首发银行股份有限公司之投资合作意向书》。

　　记者通过对国家工商总局发布的企业名称核准公告统计，截至1日，已有23家民营银行名称获核准，其中包括苏南银行、国融银行、苏宁银行、华瑞银行和客商银行等。

　　监管部门一位人士向记者表示：“名称获核准不意味着牌照获批，民营资本发起设立民营银行的重要条件在于风险自担。因此，监管层在考虑民营银行试点时，将重点考察各家申报方案中的风险控制、风险兜底机制。哪家的风控机制最为完备、对储户利益考虑最周全，哪家才最有可能先行获试点资格。”

　　银监会主席尚福林此前表示，自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。

　　服务小微企业受“青睐”

　　业内人士介绍，关于民营银行设立细则最终方案仍在研究和讨论中。

　　权威人士向记者透露，在开展首批试点时，有关部门可能将给予民营银行有限业务牌照。这意味着，民营银行开展业务的区域可能会受到限制，即只能在一定区域内开展相关业务，不可在全国范围内开设分支网点等。有关部门对民营银行的资金规模、每笔贷款额度等可能会有所要求。在存款准备金率和不同类别贷款计提比例方面，民营银行可能也会与普通银行有所区别。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇预计，民营银行在试点初期数量不会太多，那些业务定位于服务小微企业、三农等金融服务较为薄弱领域的民营银行，将最受监管部门“青睐”。

　　东方证券银行业分析师金麟认为，民营银行的希望之光在于能否带来新的商业模式，业务模式缺乏创新的民营银行将很难有效“突围”。他认为，未来商业模式差异化的可能性来自于三个方面。第一，银行既有模式内的差异化。海外银行业还有很多成熟的业务模式尚待中资银行学习和模仿，例如消费信贷、交易型银行等。第二，依托于实业资源的跨界竞争。核心企业在整合产业链金融资源、提供产业链金融服务等方面具备资源禀赋和协同效应。第三，互联网金融2.0的探索。大量互联网平台企业在提供金融服务方面具备协同效应，因此不论在支付还是小微贷款、消费信贷方面都将带来新的商业模式。

　　配套制度亟待出台

　　业内人士表示，民营银行之所以“千呼万唤难出来”，还源于包括存款保险制度、金融机构破产退出条例在内的一系列配套制度尚未出台。郭田勇认为：“只有存款保险等配套制度出台后，民营银行推进才会进入加速期。监管层希望通过试点方式推进民营银行发展，为进一步开放银行业门槛提供政策依据。”

　　此前，不少银行业内人士认为，在利率市场化加速推进大背景下，民营银行生存有问题。民营资本与生俱来的逐利性、民营银行服务中小企业带来的经营不确定性等，使民营银行“一出生”就具有更高风险。

　　多数专家表示，长期以来，我国以政府信用为银行和存款者提供担保，即实行“隐性”存款保险制度。随着金融业市场化改革稳步推进，亟需尽快建立“显性”存款保险制度。一方面，存款保险机构对参保银行负有支付责任，它们有动机监督银行经营行为，防范化解金融风险；另一方面，由于存款实行限额保险，储户“用脚投票”的市场行为可增强银行经营审慎性，能更好地发挥市场配置存款资源的基础性作用。

　　存款保险制度等相关配套机制在加速推进。中国人民银行原副行长马德伦近日透露，存款保险制度的设计已基本完成，即将推出。当前的核心问题是设定存款保险额度。交通银行(行情 股吧 买卖点)首席经济学家连平预计：“存款保险制度、同业大额可转让存单将很快推出，金融机构破产退出条例会同步跟进。”

　　相关公司最新消息>>>

　　新华联涉银报至国务院 三一中联拟申报民营银行


　　江河创建联合朗姿股份东方雨虹等9公司筹建民营银行


　　友阿股份筹建民营银行


　　22民营银行名称获准 上市公司抢挂金字招牌


　　自今年7月5日金融“国十条”明确表示要引导民间资本进入金融行业后，各地纷纷掀起民营银行热潮。不少上市公司也在行业改革破冰之际，纷纷投身到创办民营银行的大军中。

　　除了抢滩民营银行之外，互联网金融在今年也成为了兵家必争之地，包括阿里巴巴[微博]、腾讯和百度在内的三大网络巨头也加入了这场争夺战。

　　上市公司扎堆民营银行

　　据统计，截至目前，申请设立以及有计划申请筹办民营银行的上市公司或其大股东已近30家，这个数字仍在不断增长中。

　　8月21日，苏宁云商率先宣布设立苏宁银行，成为A股首家宣布试水民营银行的上市公司。紧跟着苏宁的脚步，凯乐科技也于8月26日晚间发布公告称，作为主要发起人，公司拟定注册资本20亿元在湖北省荆州市筹建荆州银行。随后，金发科技、格力电器、中关村、宝新能源、佳都新太、杉杉股份等纷纷宣布参与到筹建民营银行大军之中。

　　据《证券日报》记者通过对国家工商总局发布的企业名称核准公告统计，从7月5日至10月30日，22家民营银行名称获得核准，包括华商银行、苏南银行、国融银行、苏宁银行、华瑞银行、客商银行等。

　　只是，名称获得核准，并不意味着银行牌照获批。中投顾问金融行业研究员边晓瑜表示，名称获得核准后还必须经过国家工商总局、银监会、央行等机构的一系列审批。

　　尽管上市公司设立银行只开了花还未结果，但这并不影响这些上市公司因具备了民营银行概念，而成为备受投资者追捧的香饽饽。

　　据悉，从事线缆和白酒的凯乐科技在公布筹建民营银行计划之后，股价第二日便涨停。金发科技、格力电器、中关村、正泰电器等公司股价均出现了“跨越式”上涨。此外，因苏南银行的名称而闹出乌龙事件的幕后主角红豆股份的股价也水涨船高。自9月9日以来，红豆股份连续4个交易日涨停。截至9月16日，股价涨幅超过58%。而当红豆股份发布公告表示并未参与且无计划申办民营银行之后，股价也应声跌停。

　　当然，除了已宣布将设立民营银行的上市公司之外，也有不少公司“被”设立民营银行，如阿里巴巴、鹿港科技(行情 股吧 买卖点)等。

　　“外界声称阿里将涉足民营银行，我们并不知情。”阿里小微相关负责人对此予以回应。该人士表示，阿里其实已经公开否认过，可是市场还是没有停止猜测。尽管公司并没有获取银行牌照，但近几年阿里巴巴不断尝试互联网和金融的结合，也对传统银行业造成了不小的冲击。

　　此前有报道称，鹿港科技因主营纺织业难有大作为，一直在谋求多元化发展，已尝试金融投资。对此，鹿港科技发布澄清公告表示，公司未与其它任何民营银行及民营银行发起人接洽，也未签署任何相关协议。

　　此外，顺鑫农业也对北京市顺义区政府召集区内顺鑫农业在内的数十家上市公司拟发起并参与设立民营银行的消息进行了否认。公司投资管理部相关人员称，该部门并未收到公司下发的相关文件，也未听说有此消息。

　　巨头鏖战互联网金融

　　除了设立民营银行之外，苏宁还将步伐迈进了如今的热门领域互联网金融。10月10日，苏宁发布公告称，苏宁云商集团旗下的南京苏宁易付宝网络科技有限公司已获得证监会关于基金销售支付结算的许可。

　　据悉，苏宁易付宝早在2012年6月份已取得中国人民银行的第三方支付业务许可证。这张牌照的许可范围涵盖了互联网支付以及为基金网上直销提供支付结算的业务等，也为易付宝余额理财产品的上线提供了便利。

　　进军互联网金融绝非苏宁一家，包括阿里巴巴、腾讯、百度在内的互联网三巨头均在这块阵地上鏖战，最早开始布局的是阿里巴巴。

　　今年6月份，阿里巴巴旗下的支付宝携手天弘基金推出余额宝。截至9月底，余额宝资金规模已达到556.53亿元，三季度规模增长近10倍。

　　近日，阿里巴巴又宣布，淘宝网已获得证监会颁发的基金第三方支付牌照，成为互联网首家为基金销售机构提供服务、开展业务的第三方电子商务平台。

　　另一互联网巨头腾讯也不甘示弱。今年8月初，腾讯旗下微信平台和财付通联手华夏基金，推出对接华夏现金增利货币基金的活期通。并且，财付通还绑定腾讯旗下目前最为热门的移动互联网产品微信平台，以期在互联网金融抢占一席之地。

　　最晚发力的百度也来势汹汹。百度百发平台于10月28日正式上线。

　　也许是受到了互联网金融“魅力”的感染，有消息称，拥有5.36亿用户的新浪微博微支付团队也将推出金融超市产品“微财富”，预计年底正式上线。对此，新浪微博公关人士表示，新浪微博已经拿到支付牌照，相关产品正在准备之中，暂时没有具体发布计划。（证券日报）

    民营银行猜想：牌照化 区域化起步


　　尽管民营银行概念股的飙涨行情已经告一段落，甚至不少二级市场参与者藉此概念赚得钵满盆溢，但民营银行究竟为何物，它与传统银行机构有何不同？民营银行首家牌照会花落何处？

　　围绕以上问题，《中国经营报》记者在应浙江省主管金融的副省长朱从玖之邀前往温州、杭州实地考察后，又辗转上海、南京等地，系统对呼之欲出的民营银行予以尽可能的梳理和发掘：我们发现，这一未来有可能类似古代民间钱庄的“新产物”，最大突破口正是利率市场化的初步放开——这一步如能迈出，民间融资将从牌照化和区域化开始有序规划。比如，某民营银行总部设在浙江省，则银监会等机构很可能只限定其在浙江省范围内开展存贷融资业务，且其业务施展范围也将仅限于浙江籍人士和浙江本地资产(抵押物).

　　旨在破解民间资本监管难

　　“本轮民间金融危机的发端地在浙江温州，当地民间资本机构担纲着实施温州金融改革方案的主要职责，正在多角度、全方位地展开自救行动。”温州市市长陈金彪此前在面对包括本报记者在内的诸多媒体时，坦言当地殷切希望国内开闸民营银行业务的首单牌照能够花落温州。

　　朱从玖亦坦陈，浙江方面正在力推温州金改加速，其中民营银行和优先股、市政债等技术手段，将成为温州金改的一系列突破口。

　　一方面，全国布点甚多的国有银行及商业银行，虽然在温州有诸多网点，但面对麻烦或可能形成呆坏账的风险时，此类银行大多数扮演了抽水机的角色。温州市下属的瑞安市一位政府官员介绍说，从2012年以来，相对多的国有大行在温州只吸存、少放贷或不放贷，导致温州资本大量外流，地方金融业陷入失血状态。

　　另一方面，当地民间自发形成的远高于央行规定(不得高于基准利率4倍)标准的民间借贷，则因为跳楼者、跑路者层出不穷，陷于瘫痪，外加无论放贷者还是吸存者，都因为超过央行规定而成为法律打击对象，当地类似于古代钱庄的民间金融资本链已完全崩裂。

　　“已经崩裂的温州民间金融体系，自实施温州金改以来正在逐步复苏，如小额贷款公司、民间资本管理公司等合法化机构，正在通过发债等市场化手段，慢慢成型。”前述温州市的政府官员介绍说，此前的温州民间金融所形成的钱庄，本身就具备了民有、民责、民益三位一体构成的统一体，但它不具备官办牌照，缺乏民治内涵，因此一旦出事，民责和民益部分，便一股脑变成了政府监管失责，板子就会打到地方政府身上。

　　记者多渠道获知，浙江在本轮民营银行首批牌照中，有望摘得两枚，最差也将获得一枚。最有望第一批出列的或是温州系资本。

　　不过，传闻中或是华瑞银行出资方之一的华峰集团副总经理翁奕峰对此予以否认。9月12日，华瑞银行获得国家工商总局注册，随后相关概念股华峰氨纶(002064.SZ)、华峰超纤(300180.SZ)出现暴涨。但翁奕峰指出，华峰集团并非华瑞银行出资方，未来不排除集团已经或计划设立新的民营银行。翁奕峰称，华峰集团已经布局小贷、民间资本管理等多个涉及金融改革的业务单元，涉足民营银行应是应有之意。

　　诸多限制性政策猜想

　　那么，在国有银行、商业银行及各级信用联社山头林立的当下，民营银行又如何成为破局金融改革的灵丹妙药？

　　“民营银行脱胎于民间、形成于民间、服务于民间、受益于民间，但仅有这些还不够，它还必须建立在符合国家政策规定、具备完全民事责任和完整商业信用体系的基础之上。”该官员称，民营银行是一个相对的概念，但不能凌驾于法律之上，其仍然要接受政府监管特别是地方金融管理机构的严厉监管，才可能防止新一轮民间金融危机等次生灾害的形成和出现。

　　瑞安市金融办主任杨军正是前述华峰集团设立的小贷公司、民间资本管理公司的地方金融机构监管者。在他看来，民营银行所发挥的作用就是一个平台，它所要管理和约束的，是此前已经崩裂的地下金融体系。另一方面，民营银行和以前的地下金融体系一样，都或会盲目追逐利益最大化，这时候，地方金融管理机构就必须形成强大、健全的监管机制，防止民营银行蜕变为地下金融，进而释放巨大风险。

　　浙江不是民营银行唯一的追求者。在江苏，目前已经通过国家工商总局注册的就已包括了苏宁银行、苏南银行、金陵银行、锡商银行等。

　　“后面排队等待获批的民营银行还有一大把，几乎所有的大型民营企业都在赶潮民营银行，这间接说明，大多数民营企业融资渠道不畅、财务成本高企，甚至资本链运转已经非常困难。”南京当地一位金融机构研究者指出，民营银行概念之初，市场普遍认为民营资本要掘金银行业，或与现有的商业银行一起追逐存贷利差。事实上，至少从短期看，民营银行发牌之初，必然受制于省级人民政府的地域和户籍管制，不可能一股脑地放开，否则国内民间资本跨区域无序流动的洪流，将导致华东南区域成为资本堰塞湖。

　　他认为，除了地域限制之外，民营银行的资方结构特征，或将决定关联交易不断。“如某民营集团旗下设立了民营银行，那么，它再通过商业银行去拆借资金的概率就非常小，除非后者的利率很低，它又有可能把从商业银行获得的资本，再通过旗下民营银行放贷出去，坐吃利差。”因此，未来的地方金融监管者和银监会，势必要给民营银行的关联交易设置一系列约束机制。

　　上海市的地方金融业同样对民营银行充满期待。“现阶段的民营企业融资难，主要难在利率管制上，受制于利率管制，大的商业银行不愿意以承担较高风险却获得较低收益的方式去放贷，迫使很多民营银行主动揽储于民间，形成了恶性循环。”早先，上海小额贷款公司协会会长、大众交通董事长总经理杨国平等沪上民间金融界人士就指出，商业银行可以私有化、民营化，门槛应该放低，准入应该公开，不能歧视非国有企业。杨国平认为，上海有5到10家民营银行是必要的，没有多层次的金融服务，上海不能成为金融中心。

　　“民营银行刺激利率市场化的过程中，一定也伴随着措施严厉的监管手段。”温州当地最大的金融机构、浙江省农村信用联社温州办事处主任陈少云认为，虽然民营银行的原形还没有浮出水面，但民营银行灵活的经营机制和竞争手段，势必会使利率市场化预期升温，利率市场化将是大势所趋。（中国经营报）